אם אתם בתהליכי רכישת דירה ולקיחת משכנתא, יש דברים שכדאי שתיקחו בחשבון עוד בתחילת הדרך לגבי הנושא של החזר חודשי למשכנתא. משכנתא היא בעצם הלוואה ארוכת טווח, הסכום החודשי שתחליטו שתחזירו במסגרת תמהיל המשכנתא שלכם ילווה אתכם תקופה ארוכה, ולכן חשוב שתקבלו את ההחלטה הזו באופן מושכל. בנוסף להון הראשוני ולהחזר החודשי, ישנן הוצאות נוספות בתהליך רכישת הדירה כמו עורך דין, מתווך, שמאי וכן הלאה.
מה יהיה גובה ההחזר החודשי שלי למשכנתא?
החישוב של גובה ההחזר אותו תחזירו משתנה בהתאם לכמה מצבים. ראשית, אחוז המשכנתא שתוכלו לקחת מסך כל העלות של הנכס משתנה אם מדובר בדירה ראשונה, משכנתא לדירה שנייה, דירה להשקעה וכן הלאה. גובה ההחזר מורכב מקרן וריבית, כאשר אלו משתנים בהתאם לתמהיל המשכנתא שלכם. במשכנתא יש מספר מסלולים, והתשלום הסופי מורכב מכל החלקים שתחזירו לכל מסלול. לדוגמה, תוכלו לקחת משכנתא בה תשלמו את חלק הארי בשמונה השנים הראשונות למשכנתא, ובסיומן יישאר לכם סכום קטן להחזר החודשי.
מה קורה אם אנחנו לא מצליחים לעמוד בתשלום ההחזר?
נסיבות החיים משתנות, לעיתים אנשים מחליפים מקומות עבודה או חלילה נשארים מובטלים, שוכרים יכולים לעזוב את הדירה או לעשות נזק ולצערנו סכום ההחזר למשכנתא עלול להפוך לנטל בסיטואציות מסוימות. במקרים מסוג זה אפשר לנסות לברר על מחזור משכנתא ושינוי גובה ההחזר החודשי. יש לקחת בחשבון שזה לא תמיד יהיה משתלם עבורכם, לפעמים מחזור המשכנתא בתנאים החדשים בשוק עלול להוסיף לעלות הסופית שאתם מחזירים, אבל יתכן גם ותנאי הריבית השתפרו עבורכם והמהלך יהיה יותר משתלם. בכל מקרה, מומלץ לפנות ליועץ משכנתא שיוכל לעשות את החישובים עבור המצב הספציפי שלכם.
לוקחים בקרוב משכנתא? הנה כמה טיפים שאתם חייבים להכיר וליישם!
- מכיון ומדובר בהלוואה הגדולה ביותר שתיקחו בחיים שלכם, יש לבצע מחקר שוק והשוואות מקיפות בתחום
- כדאי להיעזר באנשי מקצוע רלוונטיים כמו עורך דין ויועץ משכנתאות
- שימו דגש על חישוב היכולות הכלכליות שלכם גם בהווה וגם בעתיד, לפי זה ניתן יהיה לחשב את החזרי המשכנתא
- תהיו על הריבית ודעו שנכון לעכשיו הרכיב של הריבית המשתנה מבוטל על ידי בנק ישראל כלומר בתקופה זו, משתלם יותר לקחת משכנתא מאשר להמשיך לשלם שכירויות בכל חודש
- סכמו את המחיר של הדירה כמה שיותר זמן מראש, עוד לפני שאתם ניגשים בכלל לבנק כדי לקבל את האישור.
- שכרו את השירות של שמאי מקצועי שיעריך את השווי האמיתי של הדירה עליה אתם מתכוונים לקחת את המשכנתא.
- כדאי לפנות למספר גורמי מימון במקביל
- יש חשיבות רבה לבניית תמהיל משכנתא
לסיכום, לקיחת משכנתא איננה עניין של מה בכך ולכן יש לקחת בחשבון את כל השיקולים ולא להקל בכך ראש.
